Reestructuració de deutes: una estructura financera que pots sostenir
Fem reestructuració de deutes i refinançament per a particulars, autònoms i empreses. Analitzem de manera global els préstecs, les hipoteques, les pòlisses de crèdit, la capacitat de pagament, els ingressos i el patrimoni, i dissenyem una estratègia per reduir la càrrega financera, millorar les condicions del finançament i deixar-te un deute més sostenible.
Anàlisi de l'endeutament
Fem un estudi detallat de la teva situació econòmica i financera: préstecs, hipoteques, pòlisses de crèdit, línies de finançament, quotes, venciments, tipus d’interès, garanties i altres obligacions. A partir d’aquí detectem què es pot millorar i definim l’estratègia més adequada. Aquesta anàlisi és la base de qualsevol reestructuració de deutes.
Reestructuració del deute
Adaptem l’endeutament a la teva capacitat econòmica real, buscant l’equilibri entre ingressos, liquiditat i obligacions. Estudiem l’ampliació de terminis, la modificació de quotes, la reorganització de venciments, els períodes de carència o la substitució dels finançaments actuals. Cada reestructuració de deutes es fa a mida.
Refinançament i reunificació
Valorem si convé substituir, agrupar o refinançar diverses operacions per tenir una estructura més eficient. Segons cada cas, el refinançament permet reduir la quota mensual, allargar el termini de retorn, millorar les condicions o simplificar el nombre d’obligacions. Sovint és el pas que completa una reestructuració de deutes.
Negociació amb les entitats
Preparem i estructurem l’operació abans de presentar-la al banc, i t’acompanyem durant tota la negociació per aconseguir les millors condicions possibles en tipus d’interès, termini, quota, garanties, carències i estructura del finançament. Una reestructuració de deutes ben preparada es negocia millor.
Finançament i liquiditat
A més de reorganitzar el deute que ja tens, estudiem si et cal finançament nou: liquiditat, circulant, finançament per a inversions, finançament hipotecari o recursos per fer créixer l’activitat. Així la reestructuració de deutes no frena els teus projectes.
Per a autònoms i empreses
Quan hi ha tensions de tresoreria, creixement, concentració de venciments o massa deute a curt termini, analitzem l’estructura financera del negoci i preparem un pla d’actuació per equilibrar deute i generació de caixa, millorar la liquiditat i construir una estructura sostenible a mitjà i llarg termini. En aquests casos, la reestructuració de deutes dona aire al negoci.
Reestructuració de deutes per a particulars, autònoms i empreses
Cada situació necessita una anàlisi diferent. Si tens diversos finançaments, quotes elevades, problemes de liquiditat o simplement vols millorar les condicions del deute que ja tens, estudiem el teu cas tenint en compte la situació econòmica, la capacitat de pagament, el patrimoni, les garanties disponibles i els teus objectius. La reestructuració de deutes té sentit tant per a una família amb massa quotes com per a una empresa amb tensions de tresoreria.
Reestructuració de deutes en quatre passos
Analitzem la teva situació
Revisem tots els préstecs, quotes, venciments, tipus d’interès i garanties, i els comparem amb els teus ingressos i la teva liquiditat.
Dissenyem l'estratègia
Et proposem la solució que encaixa amb la teva capacitat real de pagament: ampliar terminis, agrupar deutes, demanar carència o substituir finançaments.
Preparem i negociem
Preparem l’operació abans de presentar-la a les entitats financeres i negociem el tipus d’interès, el termini, la quota i les garanties.
T'acompanyem fins a la signatura
Seguim el procés fins a la formalització i, després, revisem que la nova estructura funcioni. Així és la reestructuració de deutes que fem.
Dubtes habituals sobre la reestructuració de deutes
Si tens un altre dubte sobre la reestructuració de deutes, escriu-nos i te’l resolem.
Què és la reestructuració de deutes?
La reestructuració de deutes consisteix a reorganitzar els préstecs, hipoteques i pòlisses que tens perquè s’adaptin a la teva capacitat real de pagament. Pot voler dir allargar terminis, agrupar operacions, negociar una carència o substituir un finançament car per un altre de millor. L’objectiu és pagar una quota assumible i recuperar marge de liquiditat sense deixar de complir.
Quina diferència hi ha entre refinançar i reunificar deutes?
Refinançar és canviar les condicions d’un deute, normalment amb un termini més llarg, un altre tipus d’interès o una nova entitat. Reunificar és agrupar diversos deutes en una sola operació, amb una única quota i un únic venciment. Sovint la millor solució combina totes dues coses, i en l’anàlisi inicial et diem quina et convé. Totes dues són eines de la reestructuració de deutes.
Puc reduir la quota mensual i què passa amb el cost total?
En molts casos sí: ampliant el termini, agrupant deutes o negociant un tipus millor, la quota baixa. Però allargar el termini pot fer pujar el cost total, i per això sempre et mostrem les dues xifres abans de decidir. La reestructuració de deutes ha de deixar-te una quota assumible sense que acabis pagant molt més del necessari.
Negocieu directament amb els bancs?
Sí. Preparem tota la documentació que demanen les entitats, estructurem l’operació perquè sigui defensable i t’acompanyem a les reunions. Comparem propostes de diverses entitats i negociem tipus d’interès, terminis, garanties i carències. Tu decideixes en tot moment, però no has de negociar sol. La negociació és clau en qualsevol reestructuració de deutes.
Feu reestructuració de deutes per a autònoms i empreses?
Sí, i és on més diferència pot fer. Analitzem la tresoreria, els venciments i la generació de caixa del negoci, i preparem un pla per equilibrar deute i ingressos: reorganitzar venciments, passar deute de curt a llarg termini, obtenir circulant o finançar una inversió. Si ja som la teva assessoria, ho coordinem amb la comptabilitat i els impostos.
Què necessiteu per començar i quant costa?
Per a la primera anàlisi n’hi ha prou amb els últims rebuts dels préstecs, les condicions de les hipoteques i pòlisses i una idea dels teus ingressos. La primera conversa és sense compromís. Després et donem un pressupost tancat segons la complexitat del cas, perquè sàpigues des del principi què costa la reestructuració de deutes.
El que diuen els nostres clients
“Estamos muy satisfechos con el trabajo de Sergom Consultors y, especialmente, con el acompañamiento que nos ofrecen en la gestión financiera de la empresa.”
“Hace tiempo que trabajamos con Sergom, que da respuesta, asesoramiento y acompañamiento a nuestras necesidades financieras.”
“Estamos muy contentos con Sergom Consultors. Nos acompañan en la gestión contable y fiscal, y nos han ayudado en toda la estrategia y el crecimiento de la empresa.”
“Llevamos años trabajando con ellos y estamos encantados. Realmente te despreocupas, porque sabes que estás en buenas manos.”
“Trato impecable y un servicio de contabilidad de máxima calidad. Siempre responde rápido a cualquier duda, se anticipa a las necesidades de mi actividad y gestiona todo de forma transparente y eficiente. Sin duda, un gran apoyo profesional.”
“Asesores serios, profesionales y de confianza.”
“Muy buena experiencia. Cercanos, profesionales y siempre dispuestos a ayudar y resolver cualquier duda. Da gusto encontrar gente que te lo pone fácil. Muy recomendables.”
“Como autónomo, contar con su equipo para llevar mi contabilidad ha sido un acierto total. Tienen un servicio impecable, rápido y súper organizado.”
“Muy buena experiencia. Trato cercano, profesional y rápido. Siempre disponibles para resolver dudas y explicar las cosas con claridad. Muy recomendables.”
“Trato muy cercano y eficiente. Les puedo consultar cualquier duda aunque no sea de la empresa. Me la resuelven rápido y eficientemente. No puedo estar en mejores manos.”
“Fantàstic i excel·lent en el tracte, l’assessorament i les gestions! Molt recomanable.”
“Un equipo excepcional. Profesionales, cercanos, resolutivos y con un asesoramiento impecable.”